Sterenn Patrimoine & Conseil

Guide exclusif : Assurance-vie luxembourgeoise

L'assurance-vie luxembourgeoise :
ce que les contrats français ne peuvent pas vous offrir

Accessible à partir d’un certain patrimoine financier, l'assurance-vie luxembourgeoise dispose d’atouts auxquels un contrat français ne peut pas prétendre : triangle de sécurité et super privilège, gestion financière personnalisée, flexibilité géographique et fiscale ou encore crédit lombard.

Ce guide vous présente les points clés à connaître avant de franchir le pas.

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  • La protection du contrat en cas de faillite de l’assureur et la solidité du pays
  • Accès à une gestion financière personnalisée et à l’ensemble des solutions d’investissement
  • Ce que la portabilité fiscale change concrètement pour votre projet de mobilité internationale
Couverture du guide : L'assurance-vie luxembourgeoise, ce que vous devez savoir avant d'investir

Ce que vous allez découvrir

  • Le Triangle de Sécurité : ce qu'il protège concrètement
  • L'univers d'investissement : fonds externes, FIC, FID, FAS et crédit lombard
  • La fiscalité du résident fiscal français, et l'atout décisif pour les expatriés
  • La loi Sapin II face aux contrats luxembourgeois
  • Pour qui, et à partir de quel patrimoine financier c'est pertinent

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Théo Daudruy, fondateur de Sterenn Patrimoine & Conseil

Théo Daudruy, fondateur de Sterenn Patrimoine & Conseil. Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de la CNCGP, ORIAS n°25000325.

« Après l'achat de ma résidence principale, j'ai souhaité diversifier une partie de mon épargne. Théo m'a accompagnée pour définir une stratégie d'investissement et trouver des solutions répondant à mes attentes. »
Margaux M., Cliente du cabinet

Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Questions fréquentes

Investir dans un contrat luxembourgeois est-il légal pour un résident français ?
Oui, c'est une opération parfaitement légale, à charge pour l'épargnant de la déclarer à l'administration fiscale. Le Luxembourg applique pleinement les standards internationaux d'échange automatique d'informations : sa neutralité fiscale ne désigne pas une opacité vis-à-vis des autorités françaises.
À partir de quel patrimoine le contrat luxembourgeois est-il pertinent ?
En dessous d'environ 250 000 € de patrimoine financier, le contrat français reste généralement adapté, sauf projet de mobilité internationale. Au-delà, l'univers d'investissement s'élargit progressivement : fonds externes, fonds internes collectifs, puis fonds dédiés. Le guide détaille cette grille de lecture, seuil par seuil.
Que protège exactement le Triangle de Sécurité ?
Il protège l'épargnant contre la défaillance de l'assureur : actifs conservés par une banque dépositaire agréée, contrôle permanent du Commissariat aux Assurances et Super-Privilège du souscripteur. Il ne protège pas contre la baisse de valeur des supports choisis : deux risques de nature différente que le guide distingue précisément.
Le guide est-il vraiment gratuit et sans engagement ?
Oui. Il est produit à titre exclusivement informatif et pédagogique : il ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée, ni une offre de souscription. Vous le recevez par email, sans aucun engagement.
Cabinet indépendant au capital
Membre CNCGP, association agréée par l'AMF
ORIAS n°25000325
Compétence juridique appropriée (CJA)

Assistant du cabinet

Réponses aux questions fréquentes

Bonjour, je suis l'assistant du cabinet Sterenn Patrimoine & Conseil. Retrouvez ici les réponses aux questions fréquentes. Pour toute question patrimoniale, un échange avec Théo Daudruy sera nécessaire.

Comment se déroule un premier rendez-vous ?
Un premier échange sans engagement, gratuit, d'environ 45 minutes à 1 heure, pour comprendre votre situation et vos objectifs. Aucun document n'est obligatoire pour ce premier contact. L'échange peut se faire par téléphone, en visio ou au cabinet.
Quels sont vos domaines d'expertise ?
Stratégies d'investissement, optimisation fiscale, retraite et protection, stratégies immobilières, structuration et transmission, rémunération du dirigeant. Le détail de chaque expertise se trouve dans le menu « Nos expertises ».
Qui est votre interlocuteur ?
Sterenn Patrimoine & Conseil est un cabinet indépendant au capital, fondé par Théo Daudruy, Conseiller en Investissements Financiers (CIF), enregistré à l'ORIAS sous le n° 25000325 et membre de la CNCGP. Le cabinet est situé au 58 rue de Monceau, 75008 Paris.
Comment sont fixés les honoraires ?
La tarification est sur mesure, elle dépend de votre situation et de vos besoins. Le coût des solutions envisagées est toujours présenté en amont, en totale transparence, avant tout engagement.
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