Simulateur retraite
PER ou assurance-vie
comparez, à titre indicatif, le capital net perçu à la retraite
Préparer sa retraite : PER et assurance-vie
Vous vous interrogez sur la meilleure façon de constituer votre épargne retraite, et chaque année la question se pose : assurance-vie ou PER ? Il n'y a pas de meilleure réponse, mais le simulateur ci-dessous vous permet d'en appréhender quelques chiffres.
Attention : nous vous recommandons d'être accompagné pour intégrer l'ensemble des aspects patrimoniaux de ces enveloppes et faire de votre stratégie d'investissement le moteur de votre stratégie patrimoniale.
Notre vision
L'enjeu est de vous questionner avant de prendre une décision.
- Comment souhaitez-vous préparer votre retraite ?
- Êtes-vous prêt à bloquer une partie de votre épargne jusque-là ?
- La diminution de votre fiscalité de l'année est-elle un enjeu ?
Votre simulation d'investissement
Vos hypothèses
Résultat indicatif
Économie d'impôt réalisée dès aujourd'hui (PER)
—
Effort d'épargne du PER
—
Montant net investi sur l'assurance-vie
—
Effort d'épargne net identique dans les deux cas.
Capital net perçu à la retraite : PER
—
Capital brut projeté : —
Capital net perçu à la retraite : assurance-vie
—
Capital brut projeté : —
—
Évolution du capital brut projeté
Le capital brut, avant fiscalité de sortie, est aussi celui qui sert de base en cas de décès avant la retraite : c'est potentiellement un capital successoral.
Capital transmissible en cas de décès
PER
—
Assurance-vie
—
IR purgé et PS dus pour l'assurance-vie.
Ce capital reste ensuite soumis à un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (décès avant 70 ans, puis 20 % jusqu'à 700 000 €, 31,25 % au-delà) ou de 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires (décès après 70 ans, puis droits de succession selon le lien de parenté).
À lire avant toute conclusion
Cette simulation repose sur des hypothèses que vous avez vous-même saisies (rendement, durée, tranche d'imposition), appliquées de façon identique aux deux enveloppes pour permettre la comparaison. Elle ne constitue ni une offre, ni un conseil en investissement personnalisé, ni un engagement de performance. La fiscalité appliquée est celle en vigueur à ce jour et est susceptible d'évoluer, indifféremment pour le PER comme pour l'assurance-vie. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Notre accompagnement
Cette simulation est un point de départ, pas une conclusion. Le choix entre PER, assurance-vie, ou une répartition entre les deux, dépend de l'ensemble de votre situation patrimoniale, de vos projets et de votre besoin de disponibilité.
Nous approfondissons ces hypothèses avec vous lors d'un échange, pour construire une stratégie qui vous corresponde, plutôt qu'une réponse standardisée.
Échangeons sur votre retraite
Un premier échange pour comprendre votre situation, vos objectifs, et déterminer la stratégie adaptée à votre patrimoine.
Ce simulateur fournit une estimation indicative, construite à partir des hypothèses que vous saisissez, à titre pédagogique. Il ne constitue ni une offre, ni un conseil en investissement personnalisé, ni un engagement de performance ou de fiscalité future. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Aucune donnée saisie n'est enregistrée ni transmise.
Assistant du cabinet
Réponses aux questions fréquentes
Bonjour, je suis l'assistant du cabinet Sterenn Patrimoine & Conseil. Retrouvez ici les réponses aux questions fréquentes. Pour toute question patrimoniale, un échange avec Théo Daudruy sera nécessaire.