Professions libérales
Structurer votre activité, optimiser votre rémunération
et développer votre patrimoine personnel
Revenus liés à l'activité, protection sociale du travailleur non salarié, articulation entre l'outil professionnel et le patrimoine privé : la situation patrimoniale d'une profession libérale obéit à des règles spécifiques. Le cabinet construit avec vous une stratégie globale qui relie votre exercice professionnel et vos objectifs personnels.
Nos réponses à vos enjeux
Stratégie de structuration
Exercice en nom propre (BNC) ou en société d'exercice libéral (SEL), vente ou apport de la clientèle : chaque option emporte des conséquences fiscales, sociales et patrimoniales durables. Nous les analysons au regard de votre situation et de vos objectifs personnels, pour que la structure serve votre projet, et non l'inverse.
Stratégie de rémunération
Augmenter votre revenu disponible et optimiser vos charges fiscales et sociales : arbitrage entre rémunération et dividendes, calibrage des prélèvements, cohérence entre trésorerie professionnelle et besoins personnels, en complément du travail de votre expert-comptable.
Protection et retraite
Une protection sociale sur mesure du travailleur non salarié : mutuelle santé, prévoyance dimensionnée sur vos risques réels, retraite combinant répartition et capitalisation, optimisation des charges sociales et des droits obtenus.
Rémunération complémentaire et développement
L'épargne salariale et les dispositifs complémentaires permettent de développer une rémunération globale plus efficiente, pour vous et, le cas échéant, pour vos collaborateurs.
Accompagnement patrimonial
Le développement de votre patrimoine personnel dans la durée : investissement, optimisation, sécurisation et transmission, pilotés dans une stratégie d'ensemble cohérente avec votre activité professionnelle.
Notre accompagnement
- Analyse complète de votre activité, de votre statut et de votre situation personnelle
- Étude des options de structuration : exercice en BNC ou en SEL, vente ou apport de la clientèle
- Optimisation globale : revenu disponible, charges sociales et fiscales, protection sociale et retraite
- Coordination avec votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire
- Suivi régulier et ajustements selon l'évolution de votre activité et de vos projets
Notre conviction
Une profession libérale consacre son énergie à ses patients ou à ses clients, rarement à son propre patrimoine. Or les décisions de structuration, de protection et d'investissement prises tôt conditionnent durablement l'équilibre entre l'activité professionnelle et le patrimoine personnel.
Notre mission est d'apporter aux professions libérales le même niveau d'exigence qu'elles offrent à leurs propres clients, en transformant les revenus de l'activité en un patrimoine structuré, protégé et transmissible.
Questions fréquentes
À quels professionnels s'adresse cet accompagnement ?
Aux professions libérales dans leur diversité : professions de santé, avocats, architectes, consultants et autres professions réglementées ou de conseil. Ces professionnels partagent des problématiques communes (revenus liés à l'activité, protection sociale du travailleur non salarié, articulation entre l'outil professionnel et le patrimoine privé) qui appellent des réponses personnalisées.
Travaillez-vous avec mon expert-comptable ?
Oui, en complémentarité. Votre expert-comptable pilote la comptabilité et les obligations déclaratives de votre activité. Nous intervenons sur la dimension patrimoniale globale : structuration, rémunération, protection, retraite et transmission. Les recommandations sont coordonnées avec vos conseils existants.
Quand engager une réflexion sur la structuration de mon exercice ?
Le plus tôt possible, et à chaque étape charnière : installation, association, croissance des revenus, projet immobilier professionnel, préparation de la retraite ou de la cession. Un changement de structure se prépare : les options se réduisent quand la décision est prise dans l'urgence.
Comment se déroule un premier rendez-vous ?
Par un échange de découverte, sans engagement : votre situation, vos objectifs et vos contraintes. Nous établissons ensuite un audit patrimonial complet, avant toute recommandation, conformément à notre méthode en quatre étapes.
Découvrir nos cas clients
Vous vous reconnaissez dans ce type de situation ?
Certains de nos clients se sont posés les mêmes questions avant de structurer leur stratégie patrimoniale.
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Réponses aux questions fréquentes
Bonjour, je suis l'assistant du cabinet Sterenn Patrimoine & Conseil. Retrouvez ici les réponses aux questions fréquentes. Pour toute question patrimoniale, un échange avec Théo Daudruy sera nécessaire.