Sterenn Patrimoine & Conseil

Ingénierie patrimoniale

Une véritable coordination patrimoniale

Une vision globale pour coordonner vos enjeux patrimoniaux

Lorsque le patrimoine se développe, les décisions d'investissement, de rémunération, de transmission, de protection ou de structuration deviennent interdépendantes. L'ingénierie patrimoniale consiste à analyser ces interactions afin que chaque décision réponde à vos objectifs immédiats sans compromettre vos projets futurs.

Quand les enjeux patrimoniaux deviennent interdépendants

À mesure que la situation patrimoniale se complexifie, rechercher la meilleure solution dans chaque domaine indépendamment des autres ne suffit plus. Les choix juridiques, fiscaux, financiers, sociaux, professionnels et familiaux doivent être appréciés dans leurs interactions et dans le temps.

Patrimoine privé et professionnel

Rémunération, protection sociale, trésorerie, détention des titres et patrimoine personnel peuvent répondre à des logiques différentes mais doivent servir une même stratégie.

Transmission et organisation familiale

Donation, succession, protection du conjoint, organisation familiale et conservation des actifs doivent être envisagées ensemble.

Multiplicité des conseils

Notaire, avocat, expert-comptable et partenaires financiers apportent chacun leur expertise. Leurs recommandations doivent s'articuler autour des mêmes objectifs patrimoniaux.

Décisions aux conséquences multiples

Une décision pertinente fiscalement ou juridiquement peut avoir des conséquences sur votre liquidité, votre protection, vos investissements ou vos projets futurs.

Complexité du patrimoine

La multiplication des actifs, structures, revenus, enveloppes et projets nécessite progressivement une lecture consolidée du patrimoine.

Vous donnez les objectifs, nous orchestrons le parcours

Une vision d'ensemble, des expertises coordonnées

Une décision pertinente dans un domaine ne l'est pas nécessairement à l'échelle de votre patrimoine. Le rôle de Sterenn Patrimoine & Conseil est d'en mesurer les interactions, de confronter les différentes recommandations à vos objectifs et d'assurer la cohérence de la stratégie d'ensemble.

VOUS

Notaire

  • Droit civil
  • Transmission
  • Actes et formalités

Avocats / Avocat fiscaliste

  • Droit des affaires et des sociétés
  • Sécurisation juridique et fiscale
  • Rédaction des actes et déclarations

Expert-comptable

  • Comptabilité
  • Déclaratif social et fiscal
  • Analyse financière

Partenaires financiers

  • Sociétés de gestion
  • Assureurs
  • Solutions d'investissement et d'assurance

Cabinets spécialisés

  • Expertises complémentaires selon vos besoins
VOUSSterenn Patrimoine & Conseil
Vos conseils et partenaires

Notaire

  • Droit civil
  • Transmission
  • Actes et formalités

Avocats / Avocat fiscaliste

  • Droit des affaires et des sociétés
  • Sécurisation juridique et fiscale
  • Rédaction des actes et déclarations

Expert-comptable

  • Comptabilité
  • Déclaratif social et fiscal
  • Analyse financière

Partenaires financiers

  • Sociétés de gestion
  • Assureurs
  • Solutions d'investissement et d'assurance

Cabinets spécialisés

  • Expertises complémentaires selon vos besoins

Vos conseils habituels restent au cœur de l'accompagnement

Sterenn s'intègre à l'écosystème qui vous accompagne déjà. Nous échangeons avec vos conseils, confrontons leurs recommandations à vos objectifs patrimoniaux et coordonnons leur articulation. Lorsque votre situation nécessite une compétence spécifique, nous pouvons également solliciter un cabinet spécialisé.

Parce qu'une stratégie patrimoniale se juge aussi dans le temps, chaque décision est appréciée au regard de vos objectifs de long terme, de votre situation familiale et de votre besoin de flexibilité, au-delà de la seule recherche d'une optimisation ponctuelle.

Notre rôle
  1. Comprendre

    Analyser votre situation et vos objectifs

  2. Construire

    Construire une stratégie adaptée et cohérente

  3. Confronter

    Échanger avec vos conseils et confronter les points de vue

  4. Coordonner

    Accompagner la mise en œuvre et assurer le suivi dans le temps

Nos accompagnements

Un accompagnement adapté à vos enjeux patrimoniaux

Chaque situation patrimoniale appelle un niveau d'intervention adapté à ses enjeux. Le diagnostic permet d'optimiser l'organisation existante, tandis que le bilan patrimonial et successoral répond aux situations nécessitant d'en repenser plus largement la structuration.

Degré d'intervention
01

Diagnostic patrimonial stratégique

Prendre du recul sur votre patrimoine et identifier les décisions prioritaires.

Une mission destinée à analyser votre organisation patrimoniale actuelle, à en apprécier la cohérence et à identifier les principales actions à engager.

Analyser Identifier Prioriser

Ce que nous analysons

  • Vision d'ensemble du patrimoine
  • Fiscalité et succession
  • Cohérence des solutions existantes
  • Écarts entre la situation actuelle et les objectifs
  • Principales pistes d'amélioration

Ce que vous recevez

Un diagnostic synthétique de votre situation accompagné de recommandations concrètes, hiérarchisées et expliquées, ainsi que d'un plan d'action priorisé.

Pour des enjeux identifiés nécessitant un regard global, indépendant et opérationnel.

02

Bilan patrimonial & successoral

Structurer les situations patrimoniales présentant des enjeux complexes.

Une étude approfondie de votre organisation patrimoniale, familiale et professionnelle permettant de modéliser les différentes stratégies envisageables et d'en mesurer les conséquences patrimoniales, fiscales, financières et successorales.

Modéliser Structurer Organiser

L'étude peut notamment intégrer

  • Holding et sociétés patrimoniales
  • Transmission d'entreprise et Pacte Dutreil
  • Donations et démembrement
  • Organisation successorale
  • Articulation entre patrimoine privé et professionnel
  • Modélisation et comparaison de différents scénarios

Ce que vous recevez

Une stratégie patrimoniale structurée, des scénarios chiffrés et un plan de mise en œuvre permettant d'organiser les décisions à prendre et, lorsque cela est nécessaire, leur articulation avec les professionnels concernés.

Pour les situations nécessitant une ingénierie approfondie et, le cas échéant, l'intervention de plusieurs expertises.

Et après ?

De la stratégie à sa mise en œuvre

L'étude patrimoniale constitue le point de départ des décisions à mettre en œuvre. Une fois la stratégie définie, nous pouvons vous accompagner dans son déploiement, en coordination avec les professionnels concernés et dans le respect du rôle de chacun.

01

Mettre en œuvre les préconisations

Vous restez libre de mettre en œuvre les préconisations avec Sterenn Patrimoine & Conseil ou avec les professionnels de votre choix. Lorsque plusieurs expertises sont nécessaires, nous pouvons en coordonner l'articulation afin de préserver la cohérence de la stratégie définie.

02

Définir la stratégie d'investissement

Une fois la stratégie patrimoniale définie, nous pouvons construire la stratégie d'investissement qui en découle : allocation des capitaux, niveau de risque, horizon de placement et sélection des solutions adaptées à vos objectifs.

La stratégie d'investissement devient ainsi le prolongement de la stratégie patrimoniale.

03

Faire évoluer la stratégie dans le temps

Votre patrimoine, vos projets et votre environnement évoluent. L'accompagnement permet de réexaminer les choix réalisés et d'adapter progressivement la stratégie lorsque votre situation le nécessite.

Expertises liéesStructuration & TransmissionOptimisation fiscaleStratégies d'investissement

Échangeons sur votre stratégie patrimoniale

Un premier échange pour comprendre votre situation, vos objectifs et identifier l'accompagnement adapté à vos enjeux.

Prendre rendez-vous

Questions fréquentes

Qu'est-ce que l'ingénierie patrimoniale ?

L'ingénierie patrimoniale consiste à analyser les interactions entre vos décisions d'investissement, de rémunération, de transmission, de protection et de structuration, afin de construire une stratégie cohérente à l'échelle de l'ensemble de votre patrimoine et dans le temps.

Quelle différence entre le diagnostic patrimonial et le bilan patrimonial ?

Le diagnostic prend du recul sur votre organisation actuelle pour en apprécier la cohérence et identifier les actions prioritaires. Le bilan patrimonial et successoral est une étude plus approfondie qui modélise différents scénarios et en mesure les conséquences patrimoniales, fiscales, financières et successorales. Le choix dépend de la complexité de votre situation, pas d'un montant de patrimoine.

Faut-il disposer d'un patrimoine minimum pour être accompagné ?

Non. Le besoin d'ingénierie patrimoniale dépend de la complexité de votre situation et de l'interdépendance de vos décisions, davantage que du seul montant de votre patrimoine. Pour autant, nous veillons à ce que notre proposition d'accompagnement soit adaptée à votre patrimoine pour que vous puissiez en retirer un bénéfice rapide.

Le cabinet Sterenn remplace-t-il mon notaire, mon avocat ou mon expert-comptable ?

Non. Vos conseils habituels restent au cœur de l'accompagnement. Notre rôle est d'échanger avec eux, de confronter leurs recommandations à vos objectifs et de coordonner leur articulation pour préserver la cohérence de la stratégie. Cela vous permet également de déléguer ce travail de cohérence pour vous concentrer sur vos attentes et projets.

L'étude débouche-t-elle obligatoirement sur des placements ou des souscriptions ?

Non. L'étude patrimoniale et le diagnostic sont des missions à part entière, avec une lettre de mission d'honoraires dédiée. Vous restez libre de mettre en œuvre les préconisations avec Sterenn Patrimoine & Conseil ou avec les professionnels de votre choix. Vous obtenez des préconisations tournées vers l'action.

Comment se déroule une mission ?

Après un premier échange pour comprendre votre situation et vos objectifs, puis la collecte des documents nécessaires, nous analysons votre organisation patrimoniale. Avant de produire notre dossier, nous validons bien avec vous vos objectifs, vos attentes, pour être au plus près de vos besoins, y compris dans l'anticipation. Cela nous permet d'établir des recommandations hiérarchisées et un plan d'action. Selon vos besoins, l'accompagnement peut se poursuivre dans le temps.

Assistant du cabinet

Réponses aux questions fréquentes

Bonjour, je suis l'assistant du cabinet Sterenn Patrimoine & Conseil. Retrouvez ici les réponses aux questions fréquentes. Pour toute question patrimoniale, un échange avec Théo Daudruy sera nécessaire.

Comment se déroule un premier rendez-vous ?
Un premier échange sans engagement, gratuit, d'environ 45 minutes à 1 heure, pour comprendre votre situation et vos objectifs. Aucun document n'est obligatoire pour ce premier contact. L'échange peut se faire par téléphone, en visio ou au cabinet.
Quels sont vos domaines d'expertise ?
Stratégies d'investissement, optimisation fiscale, retraite et protection, stratégies immobilières, structuration et transmission, rémunération du dirigeant. Le détail de chaque expertise se trouve dans le menu « Nos expertises ».
Qui est votre interlocuteur ?
Sterenn Patrimoine & Conseil est un cabinet indépendant au capital, fondé par Théo Daudruy, Conseiller en Investissements Financiers (CIF), enregistré à l'ORIAS sous le n° 25000325 et membre de la CNCGP. Le cabinet est situé au 58 rue de Monceau, 75008 Paris.
Comment sont fixés les honoraires ?
La tarification est sur mesure, elle dépend de votre situation et de vos besoins. Le coût des solutions envisagées est toujours présenté en amont, en totale transparence, avant tout engagement.
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