Le cabinet
Une vision patrimoniale indépendante, au service de vos projets de vie
Un souhait simple, une conviction forte
Vous accompagner dans la réalisation de vos projets de vie.
Vous et votre famille
Votre patrimoine reflète votre histoire, vos choix et vos efforts. Chaque situation mérite une approche adaptée.
Pourquoi être accompagné
Pour prendre du recul, structurer ses décisions et avancer sereinement dans un environnement patrimonial complexe.
Notre relation
Une relation fondée sur l'écoute, la transparence et la proximité. Un interlocuteur unique, engagé à vos côtés.
Ce que cela vous apporte
Le soutien de vos projets de vie, la protection de vos proches et la sécurisation de vos décisions.
Notre histoire et nos convictions
Sterenn Patrimoine & Conseil, fondé par Théo Daudruy, est né d'une double conviction, forgée par son parcours professionnel.
Une conviction humaine : une bonne stratégie patrimoniale commence par l'écoute et la compréhension de vos projets de vie.
Une conviction technique : la gestion de patrimoine ne peut être efficace que si elle repose sur une approche globale et stratégique, intégrant l'ensemble des dimensions civiles, fiscales, financières et patrimoniales, avec des solutions d'investissement en architecture ouverte.
Ces convictions s'appuient sur l'anticipation patrimoniale : préparer les grandes étapes de votre vie pour les aborder en confiance.
L'ADN du cabinet repose sur la proximité et la clarté. Chaque recommandation est détaillée et s'inscrit dans le temps, pour des décisions éclairées, alignées avec vos priorités.
Sterenn, qui signifie « étoile polaire » en breton, incarne cette vision : être un repère stable, fiable et indépendant, guidant le client dans ses étapes patrimoniales, sans jamais imposer de direction, mais en apportant la lisibilité nécessaire pour décider et avancer.
Ce parcours s'appuie sur des expertises complémentaires :
Ingénierie patrimoniale
Cultivée en cabinet de conseil auprès de dirigeants et familles patrimoniales.
Allocation d'actifs
Développée en banque privée auprès d'une clientèle exigeante.
Nos valeurs
Des engagements constants pour vous accompagner dans la durée
Indépendance
Libre de tout lien capitalistique et décisionnel : nous effectuons une sélection exigeante de nos partenaires et des solutions proposées.
Découvrir notre écosystème de partenaires →Excellence
La formation, les logiciels spécialisés et, lorsque la situation l'exige, le recours à l'interprofessionnalité permettent de formuler des recommandations exigeantes et sécurisantes.
Découvrir nos qualifications et agréments →Intégrité
Nos recommandations sont guidées par vos intérêts, en toute transparence et objectivité.
Passion
Nous mettons notre enthousiasme et notre énergie au service de votre réussite, sur le long terme.
Professionnalisme
Nous exerçons avec rigueur et confidentialité, dans le respect des normes les plus strictes de notre profession.
Notre approche
Une vision globale
Nous croyons qu'une gestion patrimoniale efficace nécessite une vision à 360° : composition familiale, approche juridique et civile, investissements financiers et immobiliers, optimisation et structuration, retraite et prévoyance, transmission. Chaque dimension doit être coordonnée pour construire une stratégie cohérente et performante.
Une architecture ouverte
Notre indépendance capitalistique et décisionnelle vis-à-vis des établissements financiers nous permet de sélectionner objectivement les meilleures solutions parmi un large panel de partenaires. Nous privilégions toujours votre intérêt.
Un accompagnement dans la durée
La construction d'un patrimoine s'inscrit dans le temps. Nous vous accompagnons tout au long de votre vie, en adaptant votre stratégie à l'évolution de votre situation personnelle, professionnelle et familiale, ainsi qu'aux évolutions des marchés et de la réglementation.
Notre collaboration
Un parcours clair, de la première rencontre au suivi dans la durée
Premier échange
01Pour comprendre votre situation dans son ensemble, vos enjeux ainsi que vos attentes. Une première analyse est alors posée.
Lettre de mission
02Une fois vos besoins identifiés et cadrés, nous vous présentons notre accompagnement et notre rémunération dans une lettre de mission dédiée.
Stratégie et recommandations
03Nous construisons une stratégie patrimoniale globale, en étudiant le champ des possibles pour vous proposer un plan d'action cohérent et adapté à vos objectifs.
Mise en œuvre
04Nous mettons en œuvre votre plan d'action avec vous, en veillant à ce que la stratégie d'investissement prolonge la stratégie patrimoniale et respecte vos contraintes.
Suivi dans la durée
05Des points réguliers et une stratégie ajustée à l'évolution de votre situation familiale, de vos projets de vie et de vos attentes.
Voir le détailMasquer le détail
L'exigence au cœur de notre écosystème de partenaires
Nous travaillons en architecture ouverte, en totale indépendance capitalistique et décisionnelle. Chaque partenaire (assureur, société de gestion, foncière ou acteur de l'investissement privé) est sélectionné selon un cahier des charges exigeant fondé sur la solidité financière, la transparence, la qualité de la gestion et la cohérence des solutions proposées. Nous collaborons exclusivement avec des acteurs reconnus pour leur excellence et la rigueur de leur process.
Nous entretenons un lien permanent avec nos partenaires : rencontres mensuelles, points marchés, échanges dédiés et veille proactive sur les évolutions économiques, commerciales et les changements réglementaires. Cette proximité nous permet d'anticiper, d'ajuster l'allocation de vos actifs et de prendre des décisions d'arbitrage éclairées, toujours dans votre intérêt.
Pour maintenir un niveau d'exigence élevé, le cabinet accorde une importance particulière à la formation continue : actualités fiscales, évolutions civiles, nouvelles solutions d'investissement, innovations de marché, analyses stratégiques et pratiques professionnelles. Cette dynamique garantit un conseil à jour, précis et pertinent, basé sur une compréhension fine des enjeux patrimoniaux.
Enfin, notre approche repose également sur une véritable interprofessionnalité : échanges réguliers avec notaires, avocats, experts-comptables et spécialistes sectoriels pour coordonner l'ensemble des dimensions de votre stratégie. Cette collaboration élargie assure une vision globale, cohérente et sécurisée de votre patrimoine, qui nous permet de centraliser toutes les actions et de vous offrir une gestion fluide et alignée avec vos projets.
Notre objectif : vous garantir un accès privilégié à des solutions fiables, performantes et parfaitement alignées avec votre stratégie patrimoniale.
Architecture ouverte
Partenaires sélectionnés dans le cadre de notre architecture ouverte. Liste non exhaustive et susceptible d'évoluer. Les partenaires sont précisés dans notre document d'entrée en relation.
Qualifications et agréments
Adhérent à la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), association agréée par l'Autorité des marchés financiers (AMF), garantissant le respect des standards les plus exigeants de la profession.
Enregistré auprès de l'ORIAS (www.orias.fr) sous le n°25000325 :
- Conseiller en investissements financiers (CIF)
- Courtier en opérations d'assurance (COA)
- Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP)
Diplômé d'un Master de Finance et d'un Master de Gestion de Patrimoine, garantissant une expertise technique approfondie. Bénéficiant de la compétence juridique appropriée (CJA).
Formation réglementaire annuelle : le cabinet suit chaque année un minimum d'heures de formation obligatoire pour conserver ses agréments, et se forme en continu pour vous apporter un conseil pertinent et à jour.
Outils professionnels spécialisés : le cabinet investit dans des logiciels spécialisés pour fonder ses conseils sur des analyses précises : audit patrimonial et successoral, bilan retraite, allocation d'actifs, stratégie de rémunération du dirigeant et bases de données juridiques et fiscales pour suivre l'actualité.
Notre rémunération
Sterenn Patrimoine & Conseil a deux modes de rémunération :
- Des honoraires pour les missions d'ingénierie patrimoniale, qui nécessitent des études spécifiques (étude patrimoniale, bilan retraite, stratégie de rémunération du dirigeant, dossier d'investissement).
- Des commissions et rétro-commissions pour le conseil en investissement, lorsque nous vous accompagnons dans la mise en place de votre stratégie d'investissement, avec les partenaires sélectionnés en architecture ouverte par le cabinet.
Dans les deux cas, la rémunération du cabinet vous est présentée en amont, avant toute intervention, dans une lettre de mission dédiée.
Nous attachons une importance forte à l'éthique de notre exercice : chaque échange doit apporter de la valeur à nos clients. Nous n'engageons un accompagnement que lorsque nous en mesurons le bénéfice pour vous, et nous inscrivons la relation dans le long terme. Dans le cas contraire, nous vous apportons quelques pistes de réflexion et le contact d'un confrère à même de vous accompagner dans vos projets.
Et si nous en parlions ?
Un premier échange offert et sans engagement, pour comprendre votre situation et vos projets.
Prendre rendez-vousPour approfondir à votre rythme :
